Самое читаемое


Библиотека


Архив

«    Октябрь 2023    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
 


Социальная сеть







Лента новостей

21.09.23 09:37
Токаев выступил за обновление Совбеза ООН и дипломатическое разрешение конфликтов
21.09.23 06:14
Эрдоган посетит Израиль с официальным визитом
21.09.23 05:50
Ильхам Алиев обратился к народу
20.09.23 10:11
Сообщение Пресс-службы Президента Азербайджанской Республики
20.09.23 09:47
Антониу Гутерриш на Генассамблее: необходимо реформировать международные институты
19.09.23 13:36
Сообщение Министерства Обороны Азербайджанской Республики
19.09.23 12:33
Белый дом подготовил «позитивную повестку» для обсуждения на саммите «Центральная Азия — США»
18.09.23 11:52
В Ватикане нашли письмо, указывающее на жуткий факт о Холокосте и Папе Римском
18.09.23 11:21
Китай представил первый в мире стандарт в области геотермальной энергетики
16.09.23 12:59
Риши Сунак и Реджеп Тайип Эрдоган присоединились к поздравлениям с Рош за-Шана
16.09.23 11:38
Посланник Папы Римского кардинал Дзуппи встретился в Пекине с представителем МИД Китая
16.09.23 11:25
Удмуртия вплотную займется производством дронов – вместо торговли и развлечений
14.09.23 17:46
Китай стал мировым лидером по судовладению
14.09.23 13:15
Война в Украине: налет украинских дронов на район Евпатории в Крыму
11.09.23 16:28
Грузия вводит безвизовый режим для граждан Китая
11.09.23 16:12
Владимир Месамед: расширения военных связей между Баку и Тегераном не будет
11.09.23 13:04
США и Вьетнам договорились о высшем уровне сотрудничества
10.09.23 06:22
Байден объявил о масштабном проекте, связывающем Азию с Европой: Израиль внутри
10.09.23 06:13
Кондолиза Райс: Путин ослеплен манией величия и шокирован ответом Запада на войну в Украине
10.09.23 05:59
Нарышкин заявил, что Запад шулерски составляет рейтинги университетов мира
09.09.23 12:43
Папа Франциск призвал продвигать грамотность во имя мира
09.09.23 12:30
«Сезон кипения» – глава ООН о самом жарком лете за всю историю наблюдений
09.09.23 12:06
ООН: «так называемые выборы» на оккупированных территориях Украины не имеют законной силы
09.09.23 11:43
Румыния и США проведут с Украиной учения в Черном море и дельте Дуная
08.05.22 23:57
Президент Сирии впервые за три года нанес визит в Тегеран
08.05.22 23:39
Страны G7 пообещали ужесточить меры против России. США ввели новые санкции
08.05.22 15:55
Зеленский: "В этом году мы говорим "Никогда снова" иначе" - Видео
08.05.22 04:37
Глава ЦРУ: Путин не может позволить себе проиграть в войне против Украины
04.05.22 23:25
Гарибашвили встретился с секретарем Совета безопасности Армении
04.05.22 23:00
В Беларуси начались внезапные военные учения
04.05.22 22:32
Главный раввин Украины: Маски сброшены, скоро что-то вспыхнет на Ближнем Востоке с благословения Москвы
04.05.22 08:38
НАТО провела консультации с Азербайджаном, Арменией и Грузией
04.05.22 00:46
Йоханнис: В Румынию введен батальон США Stryker и отряд F-35
04.05.22 00:21
В банках Армении в последнее время новые счета открыли около 16 тысяч нерезидентов
03.05.22 23:52
Генштаб ВСУ: Враг продолжает наступать в районе Изюма и укрепляет позиции на других направлениях
Об исламском банкинге
11 сентября [10:22] Экономика



«Сообщение о создании в РФ системы исламских банков прошло не то что незамеченным, а почти без комментариев. Слишком неожиданно и не совсем понятно»

В реальности речь идёт о легализации того, что и так давно действует. Принципиальное отличие исламской банковской системы от западной в том, что кредит не даётся под проценты. Банковский процент на кредит (“риба”) запрещён пророком Мухаммедом, и запрещён решительно: «Аллах проклял тех, кто дают риба, тех, кто берут риба, того, кто пишет при этом, и тех, кто свидетельствуют».

Этот запрет в разной форме передавался и соратниками Мухаммеда. Касался он и кредитов в денежной форме, и в виде хлеба (зерна).

«Сообщается, что Джабир, да будет доволен им Аллах, сказал: «Посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, проклял ростовщика, того, кто берёт у него в долг, писца (делающего запись) и обоих свидетелей их сделки и сказал: “Они (ничем) не отличаются (друг от друга)”». Этот хадис передали Ахмад (3/304), Мус­лим (1598). См. «Сахих аль-Джами’ ас-сагъир» (5090).”

Мы привыкли думать, что банки и существуют-то за счёт процента на выдаваемые кредиты. Тем не менее исламская банковская система, в которой нет ссудного процента, существует и процветает. И есть даже такая версия, что агрессивная политика Запада на Ближнем Востоке вызвана конкуренцией между западной банковской системой и исламской.

Основные отличия этих систем в принципах кредитования. Исламский кредит существует, запрещены только кредиты на некоторые цели, например, запрещено кредитование свиноводства и производства оружия. Но главное – это кредитование скорее можно назвать инвестиционной деятельностью. Банк не получает проценты, он получает долю прибыли от инвестируемого проекта. Какова эта доля – это уже предмет договора заёмщика с банком, это могут быть фиксированные платежи из прибыли, а может быть и доля. То же самое касается и убытков, кто несёт убытки в случае неудачного проекта – тоже предмет договора. Как правило, банки страхуются за счёт участия клиента в проекте, то есть банк кредитует только часть необходимого капитала, и при этом контролирует собственные средства заёмщика. Впрочем, традиционные банки обычно проверяют бизнес-план потенциального заёмщика, если кредит планируется на инвестиционные цели, то есть тут в банковской политике есть кое-что общее.

А вот потребительский кредит, вообще говоря, невозможен. Тем не менее, как резонно говорят исламские банкиры, в современном мире нельзя проигрывать в конкурентной борьбе, в том числе и в диапазоне предлагаемых услуг. Поэтому существуют иногда всякие обходные пути. Например, это касается самого важного потребительского кредита – ипотечного. Исламские банки предоставляют его, но в особой форме: банк по договору с клиентом выкупает квартиру у продавца и перепродаёт её клиенту, в рассрочку. Потому что «…Аллах разрешил торговлю, а ростовщичество запретил…» (“аль-Бакъара”, 2:275).

Премия банка определяется договором. По сути, это тот же ипотечный процент, но размер премии определяется заранее, договором, и, как правило, не меняется впоследствии. Но вот тут есть момент, который и требует изменения российского законодательства: дело в том, что сейчас банкам в РФ запрещена торговая деятельность. Поэтому для функционирования исламского банкинга этот запрет должен быть снят или, точнее, аккуратно модифицирован.

В общем, большой беды от введения такой новой системы пока не видно, но по большому счёту, не видно и большой выгоды для нас, клиентов. Во всяком случае, необходимость целевого финансирования ряда отраслей согласно государственному плану никуда не денется.

Кстати говоря: считается, что в других авраамических религиях (иудаизм и христианство) ссудный процент разрешён. Это вопрос спорный. Да, во Второзаконии – а это важнейшая книга Ветхого Завета, по сути – свод законов для народа Израиля перед его вступлением на Землю Обетованную, установленный Моисеем – говорится прямо:

«Не отдавай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого, что можно отдавать в рост;иноземцу отдавай в рост, а брату твоему не отдавай в рост, чтобы Господь Бог твой благословил тебя во всём, что делается руками твоими, на земле, в которую ты идёшь, чтобы овладеть ею. (Второзако́ние, Глава 23 , 19-20)»

Но при этом и он, и другие пророки прямо говорили о недопущении дискриминации чужаков. В законе Моисея есть специальные установления, которые защищали чужеземцев, живших в Израиле. Закон требует быть к ним милостивым: «и веселись о всех благах, которые Господь Бог твой дал тебе и дому твоему, ты, и левит, и пришелец, который будет у тебя» (Вт.26:11). Их запрещено притеснять: «Пришельца не притесняй и не угнетай его, ибо вы сами были пришельцами в земле Египетской» (Исх.21:22). Моисей призывает соплеменников чтить Господа, «Который даёт суд сироте и вдове, и любит пришельца, и даёт ему хлеб и одежду» (Вт.10:18).

То есть указание о процентном кредитовании иноземцев относится не к иноверцам, не иудеям, а к иностранцам, по сути, к внешним финансовым операциям.

Есть и у других, более поздних ветхозаветных пророков замечания на тему ростовщичества. Например, у пророка Неемии (10 глава):

“Сердце моё возмутилось, и я строго выговорил знатнейшим и начальствующим и сказал им: вы берёте лихву с братьев своих. И созвал я против них большое собрание …

И сказал я: нехорошо вы делаете. Не в страхе ли Бога нашего должны ходить вы, дабы избегнуть поношения от народов, врагов наших?…

Возвратите им ныне же поля их, виноградные и масличные сады их, и домы их, и рост с серебра и хлеба, и вина, и масла, за который вы ссудили их.

И сказали они: возвратим и не будем с них требовать; сделаем так, как ты говоришь. И позвал я священников и велел им дать клятву, что они так сделают”.

То есть пророк Неемия заставил своих граждан вернуть окружающим племенам всё, полученное от них благодаря операциям со ссудным процентом.

А пророк Иезекииль, и не он один, вообще взимание процентов считал худшим из грехов.

Христианство же восприняло из Ветхого Завета категорическое неприятие ссудного процента. Святитель Григорий Нисский пишет: «И по Божественному Писанию, к числу возбранённых дел принадлежит лихва и рост, и приобщение к своему стяжанию чужого, чрез некое преобладание, хотя бы то было под видом договора». Тут тонко замечено, что при видимости равноправия заёмщик по отношению к кредитору находится в зависимом положении и действия его вынужденные.

Святитель Василий Великий, один из трёх Отцов Церкви, порицает “потребительский кредит” ещё и как средство приобретения предметов роскоши и удовлетворения женских прихотей. Это говорит о его знании реальной жизни – действительно, заёмщик частенько начинает жить не по своим средствам, приобретает лишнее, ненужное — и в итоге встречается с реальной опасностью разорения, если не сможет расплатиться с долгами.

Не приветствует святитель Василий и получение ссуд у ростовщиков на предпринимательские цели. Это видно по его возражению против мысли, будто подобные ссуды не разоряют, а обогащают заёмщиков: «Но говорят, что многие через долги разбогатели: а я думаю, что больше было таких, которые дошли до петли».

Думаю, понятно, что существующая банковская система руководствуется вовсе не религиозными взглядами, и вносить в неё изменения следует исходя из соображений практической пользы для народа и государства. Тем не менее опыт тысячелетий не стоит списывать со счетов – не самые глупые люди его собрали и обобщили.

 

Источник: km.ru



Новости по теме: